Dugoročni stambeni krediti

Namensko korišćenje za:

  • kupovinu ili izgradnju stana ili kuće,
  • rekonstrukciju, tj. adaptaciju ili popravku stana ili kuće,
  • kupovinu građevinskog zemljišta bez izbrađene građevine ili sa delimično izgrađenom građevinom,
  • otplatu stambenog kredita u korišćenju uzetog od banke na teritoriji Republike Srbije i utrošen za namene iz predhodnih alineja ove tačke

Korisnici:

  • Lica starosti od 20 godina na dan odobrenja do 65 godine na dan dospeća poslednjeg anuiteta, sa redovnim mesečnim primanjima / moraju se ostvarivati preko računa kod AIK BANKE/
  • Za zaposlena lica uslov za dobijanje kredita je stalni radni odnos na neodredjeno vreme minimalno 6 meseci
  • Minimalni prosečni neto prihodi korisnika 500 EUR, preračunato po srednjem kursu NBS na dan podnošenja zahteva za plasman

Iznos: utvrđuje se na bazi ocene kreditne sposobnosti korisnika

Raspoloživa sredstva za novo mesečno kreditno optrećenje korisnika se utvrđuju tako da mesečne kreditne obaveze ne prelaze 50% njegovih redovnih mesečnih neto prihoda.



Dugoročni krediti za rekonstrukciju, stambenu izgradnju i kupovinu stanova bez osiguranja kod nacionalne korporacije za osiguranje stambenih kredita

EKS: od 11.64%g

ANUITETI IZRAZENI U EUR



Rok:

  • 5 do 30 godina za kupovinu ili izgradnju stana ili kuće, kupovinu građevinskog zemljišta bez izgrađene građevine ili sa delimično izgrađenom građevinom,
  • 5 do 10 godina za adaptaciju ili popravku stana ili kuće,
  • na preostali rok korišćenja kredita, a maksimalno do 30 godina, ako se uzetim stambenim kreditom vrši otplata stambenog kredita u korišćenju uzetog od banke na teritoriji Republike Srbije koji je utrošen za namene iz predhodnih alineja

Kamatna stopa:

  • 11.5% godišnje
  • primena devizne klauzule (srednji kurs EUR na dan vraćanja-plaćanja obaveza)
  • Kamatna stopa je promenljiva. AIK BANKA sagledava visinu kamatne stope dva puta u toku kalendarske godine (1.1. i 1.7.) i može izvršiti izmenu kamatne stope naviše, u skladu sa svojom poslovnom politikom.

Naknada za obradu kreditnog zahteva

  • 1% prilikom puštanja kredita u tečaj na iznos kredita (umanjeno za iznos učešća)

Ostali uslovi kredita:

  • minimalno učešće korisnika 10%
  • bez učešća Korisnika ako je odnos kredita i vrednosti nekretnine 1:1,5.

Obezbeđenje:

  • menica korisnika kredita
  • hipoteka I reda prioriteta, upisom u javne registre, nad objektom koji po izvršenoj proceni ovlašćenog procenitelja vredi najmanje onoliko koliko iznosi glavnica kredita, nekretnina osigurana od osnovnih rizika a polisa osiguranja vinkulirana na AIK BANKU

Korisnik daje i jedno od sledećih obezbeđenja po potrebi, na zahtev i uz saglasnost AIK BANKE:

  • žirant, jemac, pristupilac dugu, ili
  • polisa životnog osiguranja na iznos odobrenog kredita vinkulirana na AIK banku.

Dugoročni stambeni krediti sa osiguranjem kod nacionalne korporacije za osiguranje stambenih kredita

Stambeni krediti osigurani kod Nacionalne korporacije za osiguranje stambenih kredita BEZ SUBVENCIJE DRŽAVE
IZNOS KREDITA

10.000-100.000 EUR
Rok korišćenja i otplata:
  • 60 do 360 meseci
  • otplata u mesečnim anuitetima koji sadrže glavnicu i kamatu
Valorizacija kredita:
  • Srednji kurs EUR prilikom prenosa sredstava kredita
  • Prodajni kurs za devize iz kursne liste AIK BANKE važeće na dan plaćanja-vraćanja anuiteta
Korišćenje: Namenski
Uslovi kredita-kamata

VI-2-1 MODEL SA DEPOZITOM 10%

Prilikom odobrenja kredita korisnik polaže 10% depozita iz sopstvenih sredstava

Kamatna stopa na kredit indeksiran u EUR 8.25 %godišnje

  • Kamatna stopa je promenljiva. AIK BANKA sagledava visinu kamatne stope dva puta u toku kalendarske godine (1.1. i 1.7.) i može izvršiti izmenu kamatne stope naviše, u skladu sa svojom poslovnom politikom i Ugovorom između AIK BANKE i Nacionalne korporacije)

EKS: od 9.49%g

Indeksirano u EUR

VI-2-2 MODEL SA UČEŠĆEM

Prilikom odobrenja kredita korisnik uplaćuje 10% sopstvenog učešća

Kamatna stopa na kredit indeksiran u EUR 9% godišnje

  • Kamatna stopa je promenljiva. AIK BANKA sagledava visinu kamatne stope dva puta u toku kalendarske godine (1.1. i 1.7.) i može izvršiti izmenu kamatne stope naviše, u skladu sa svojom poslovnom politikom i Ugovorom između AIK BANKE i Nacionalne korporacije)

EKS: od 9.44%g

Indeksirano u EUR

Kamata NA KREDITE osigurane kod NKOSK se obračunava prema proporcionalnom sistemu obračuna.

Kamatna stopa je promenljiva. AIK banka zadržava pravo promene kamatne stope (kamatne marže) zavisno od kretanja cene na tržištu novca i u skladu sa svojom poslovnom politikom, a u skladu sa pravilima Nacionalne korporacije za osiguranje stambenih kredita.

Kamata na oročeni namenski depozit po modelu stambenog kredita sa depozitom obračunava se po stopi 0.5%godišnje, primenom konformnog metoda obračuna.
Korišćenje:

NAKNADE AIK BANKE:


  • za stambene kredite sa LTV raciom ispod ili jednakim 80 naplaćuje se
    jednokratna provizija za obradu kreditnog zahteva na iznos odobrenog kredita – 1% prilikom prenosa sredstava kredita,
  • za stambene kredite sa LTV raciom većim od 80, naplaćuje se
    jednokratna provizija za obradu kreditnog zahteva na iznos odobrenog kredita – 0,5% prilikom prenosa sredstava kredita,

NAKNADE ZA OSIGURANJE NACIONALNE KORPORACIJE ZA OSIGURANJE STAMBENIH KREDITA:

  • 30 EUR pri podnošenju zahteva na ime administrativnog troška Nacionalne korporacije, bez obzira na to da li je zahtev za kredit realizovan ili ne
  • naknada za osiguranje kredita koja se utvrđuje zavisno od modela:

Model 1 – nekretnina koja se kupuje je istovremeno i nekretnina na koju se uspostavlja hipoteka

LTV racio predstavlja odnos iznosa kredita banke i kupoprodajne cene nekretnine koja se kupuje i stavlja pod hipoteku pomnožen sa 100.

Model 2 – nekretnina nad kojom se uspostavlja hipoteka nije nekretnina koja je predmet kupovine

LTV racio predstavlja odnos iznosa kredita banke i procenjene vrednosti nekretnine nad kojom se stavlja hipoteka pomnožen sa 100. Procenu vrednosti vrši sudski procenitelj koga prihvata Nacionalna korporacija. Troškove procene snosi tražilac kredita.

Krediti indexirani u EUR - Visina naknada NKOSK zavisno od LTV racia

  • LTV ≤ 70 1.50%
  • 70 < LTV≤80 2.50%
  • 80 < LTV≤90 3.50%
  • Ukoliko je predmet hipoteke tzv objekat u izgradnji, navedene premije se uvećavaju za 0.5%
  • Ukoliko korisnik nema životno osiguranje vinkulirano na banku, navedene premije se uvećavaju za 0.25%

Naknade Nacionalne korporacije se uplaćuju na račun Banke a Banka iste prenosi Nacionalnoj korporaciji
Obezbeđenje:
  • Hipoteka prvog reda Polisa osiguranja kod osiguravajuće kuće prihvatljive za Banku, na objektu nad kojim se uspostavlja hipoteka, vinkulirana u korist banke - sa osiguranjem od osnovnih rizika i izlivanja vode
  • Menica korisnika i solidarnog dužnika (ako ga ima)
  • Administrativna zabrana korisnika i solidarnog dužnika (ako ga ima)
Ostali uslovi koje treba da ispuni korisnik i solidarni dužnik:
  • Anuitet otplate stambenog kredita, zajedno sa već odobrenim i iskorišćenim kreditima ne sme preci 50% mesečnog neto prihoda trazioca kredita i solidarnog dužnika (za koje je korisnik i solidarni dužnik podneo dokaz potpisan i overen od strane Poslodavca da su na iste plaćeni porezi i doprinosi)
  • Menica korisnika i solidarnog dužnika (ako ga ima)
  • Pozitivna kreditna istorija. Pozitivna ocena Kreditnog biroa - ukoliko postoji docnja u zadnjih 12 meseci, ista nesme biti veća od 25% obaveze, obaveze sa evidentiranom docnjom dužom od 12 meseci, moraju biti izmirene

Stambeni krediti osigurani kod Nacionalne korporacije za osiguranje stambenih kredita UZ SUBVENCIJU DRŽAVE
IZNOS KREDITA

20.000 – 100.000 EUR
Korisnici i solidarni dužnici:
  • Sredstva iz budžeta Republike Srbije odobravaju se korisnicima kredita za dugoročno kreditiranje kupovine, odnosno izgradnje stambenog objekta, koji ostvaruju mesečnu zaradu, odnosno platu u neto iznosu manjem od 100.000 dinara, a koji ispunjavaju uslove za dobijanje stambenog kredita koje utvrđuje Banka za dobijanje stambenog kredita, uslove potrebne za osiguranje stambenog kredita kod Nacionalne korporacije, kao i sledeće uslove:
  • korisnik kredita i/ili njegov supružnik ne poseduju u vlasništvu stambeni objekat u celosti (ukoliko imaju nekretninu/nekretnine u vlasništvu kredit za kupovinu nove nekretnine mogu dobiti u visini razlike između vrednosti nekretnine/nekretnina koju poseduju i vrednosti nove nekretnine);
  • korisnik kredita i/ili njegov bračni drug nemaju stambeni kredit u korišćenju

Stambeni krediti osigurani kod Nacionalne korporacije za osiguranje stambenih kredita UZ SUBVENCIJU DRŽAVE
Rok korišćenja i otplata:

120 do 360 meseci

Korisnik kredita u periodu do maksimalno dvadesetpet godina otplaćuje deo kredita dobijen od banke (75% cene nekretnine, odnosno traženog iznosa kredita).

Kreditna sredstva dodeljena iz budžeta Republike Srbije, korisnik kredita otplaćuje nakon isteka perioda otplate kredita iz prethodnog stava, a najkasnije od dvadestepete do tridesete godine od puštanja kredita u tečaj.

U slučaju raskida ugovora sa bankom ili bilo kog drugog razloga kad se banci isplaćuje kredit u celosti, otplata u celosti vrši se i za deo kreditnih sredstava iz budžeta Republike Srbije.

otplata u mesečnim anuitetima koji sadrže glavnicu i kamatu
Valorizacija kredita:

Srednji kurs EUR prilikom prenosa sredstava kredita

Prodajni kurs za devize iz kursne liste AIK BANKE važeće na dan plaćanja-vraćanja anuiteta
Korišćenje:

Srednji kurs EUR prilikom prenosa sredstava kredita

Prodajni kurs za devize iz kursne liste AIK BANKE važeće na dan plaćanja-vraćanja anuiteta
Uslovi kredita - kamata

Model dugoročnog stambenog kreditiranja iz ovog ugovora definisan je tako da ukupno učešće iznosi 25% od cene nekretnine, odnosno traženog iznosa kredita (ukoliko je u pitanju izgradnja objekta ili korisnik kredita već poseduje nekretninu pa se zbog toga kvalifikuje da prema odredbama ovog ugovora bude kreditiran samo u visini razlike između vrednosti nekretnine koju već poseduje i vrednosti nove nekretnine), a garancijski depozit iznosi 10% od cene nekretnine, odnosno traženog iznosa kredita.

Korisnik kredita je u obavezi da obezbedi 5% učešća, a 20% učešća obezbeđuje se iz budžeta Republike Srbije u vidu dugoročnog stambenog kredita.

Preostalih 75% od cene nekretnine, odnosno traženog iznosa kredita obezbeđuje Banka.

USLOVI KREDITA IZ SREDSTAVA SUBVENCIJE REPUBLIKE SRBIJE (20%OD IZNOSA KREDITA)

Kamatna stopa za deo kredita koji se finansira iz budžeta Republike Srbije na ime učešća iznosi 0,1% na godišnjem nivou, bez naplate interkalarne kamate.

USLOVI KREDITA IZ SREDSTAVA AIK BANKE (75%OD IZNOSA KREDITA)

Kamatna stopa na kredit indeksiran u EUR 9%godišnje

  • Kamatna stopa je promenljiva. AIK BANKA sagledava visinu kamatne stope dva puta u toku kalendarske godine (1.1. i 1.7.) i može izvršiti izmenu kamatne stope naviše, u skladu sa svojom poslovnom politikom i Ugovorom između AIK BANKE i Nacionalne korporacije)

Kamata na kredit se obračunava prema proporcionalnom sistemu obračuna.

EKS na kredit Banke 9.45%g

EKS na kredit Države 0.1%god

Indeksirano u EUR
Naknade:

NAKNADE AIK BANKE:

  • jednokratna provizija za obradu kreditnog zahteva na iznos odobrenog kredita – 0,5% prilikom prenosa sredstava kredita

NAKNADE ZA OSIGURANJE NACIONALNE KORPORACIJE ZA OSIGURANJE STAMBENIH KREDITA:

  • 30 EUR pri podnošenju zahteva na ime administrativnog troška Nacionalne korporacije, bez obzira na to da li je zahtev za kredit realizovan ili ne
  • naknada za osiguranje kredita koja se utvrđuje zavisno od modela:

Model 1 – nekretnina koja se kupuje je istovremeno i nekretnina na koju se uspostavlja hipoteka

LTV racio predstavlja odnos iznosa kredita banke i kupoprodajne cene nekretnine koja se kupuje i stavlja pod hipoteku pomnožen sa 100.

Model 2 – nekretnina nad kojom se uspostavlja hipoteka nije nekretnina koja je predmet kupovine

LTV racio predstavlja odnos iznosa kredita banke i procenjene vrednosti nekretnine nad kojom se stavlja hipoteka pomnožen sa 100. Procenu vrednosti vrši sudski procenitelj koga prihvata Nacionalna korporacija. Troškove procene snosi tražilac kredita.

Krediti indexirani u EUR - Visina naknada NKOSK zavisno od LTV racia

  • LTV ≤ 70 1.50%
  • 70 < LTV ≤ 80 2.50%
  • 80 < LTV ≤ 90 3.50%
  • Ukoliko je predmet hipoteke tzv objekat u izgradnji, navedene premije se uvećavaju za 0.5%
  • Ukoliko korisnik nema životno osiguranje vinkulirano na banku, navedene premije se uvećavaju za 0.25%

Naknade Nacionalne korporacije se uplaćuju na račun Banke a Banka iste prenosi Nacionalnoj korporaciji

Obezbeđenje:
  • založno pravo – hipoteka prvog reda na osnovu izvršnog ugovora o hipoteci ili izvršne založne izjave kao izvršnih isprava (tzv. «izvršna vansudska hipoteka»), sačinjenim u skladu sa Zakonom o hipoteci («Službeni glasnik RS», broj 115/05), na nekretnini koja se kupuje ili drugoj odgovarajućoj nekretnini, i to proporcionalno u korist banke za ceo iznos kredita banke i u korist Republike Srbije za ceo iznos kredita i garancijskog depozita Republike Srbije
  • potreban broj blanko solo menica korisnika kredita i solidarnog dužnika sa odgovarajućim ovlašćenjem za njihovu popunu, sa klauzulom "bez protesta"
  • administrativna zabrana na zaradu korisnika i solidarnog dužnika
  • Nepokretnost nad kojom se konstituiše hipoteka mora biti osigurana na građevinsku vrednost od osnovnih rizika i dopunskog rizika izliva vode, sa vinkulacijom u korist Banke i Republike Srbije.
  • Realni instrumenti obezbeđenja uzimaju se u srazmeri do 0,95:1 (odnos ukupnog iznosa kredita – glavni dug prema tržišnoj vrednosti nekretnine pod hipotekom koju određuje ovlašćeni sudski procenitelj prihvaćen od strane Nacionalne korporacije). Ukoliko realni instrument obezbeđenja prevazilazi po vrednosti navedenu srazmeru, isti će se prihvatiti ukoliko je ponuđen od strane korisnika kredita.
Ostali uslovi koje treba da ispuni korisnik / solidarni dužnik:
  • Anuitet otplate stambenog kredita, zajedno sa već odobrenim i iskorišćenim kreditima ne sme preci 50% mesečnog neto prihoda trazioca kredita i solidarnog dužnika (za koje je korisnik i solidarni dužnik podneo dokaz potpisan i overen od strane Poslodavca da su na iste plaćeni porezi i doprinosi)
  • Pozitivna kreditna istorija. Pozitivna ocena Kreditnog biroa - ukoliko postoji docnja u zadnjih 12 meseci, ista nesme biti veća od 25% obaveze, obaveze sa evidentiranom docnjom dužom od 12 meseci, moraju biti izmirenezabrana izdavanja u zakup nekretnine za čiju kupovinu su dobijena sredstva iz budžeta Republike Srbije do otplate kredita;
  • zabrana otuđenja, založene nepokretnosti, odnosno nepokretnosti čija se kupovina kreditira iz sredstava banke i budžeta Republike Srbije, u prvih pet godina otplate kredita, kao i sankciju za kršenje ove odredbe u vidu proglašenja kredita dospelog u celosti i nadoknade štete od strane korisnika kredita Banci i Republici Srbiji;
  • zabrana dodatnog opterećenja ili umanjenja vrednosti založene nepokretnosti, odnosno nepokretnosti čija se kupovina kreditira iz sredstava Banke i budžeta Republike Srbije, sve do konačne otplate kredita i dok pravo zaloge-hipoteke I reda ustanovljeno u korist Banke i Republike Srbije po odobrenom ugovoru o kreditu traje;
  • obaveza prijave prebivališta na adresi kupljene nepokretnosti u roku od petnaest meseci od dana zaključenja ugovora o kupoprodaji.